Abrindo um conta bancária na Alemanha

Parte de começar a sua vida em um novo país é com certeza escolher um banco, e assim como um carro, o melhor banco para você é aquele que atende as suas necessidades.

A Alemanha possui em torno de 20 instituições financeiras com autorização do Governo para operar como bancos, sendo assim, escolher um banco não é tão simples. Dentre eles estão Deutsche Bank, Sparkasse, DKB, Commerzbank, GLS Bank e o mais novo deles o N26.

“Caramba, cheguei na Alemanha hoje e não tenho a mínima idéia de qual banco utilizar”

Bom, se você chegou hoje na Alemanha, existem algumas coisas que você precisa saber:

• Se você recebe seu salário em uma conta bancária, você não precisa pagar taxa de manutenção de conta.
• Ao abrir uma conta você recebe apenas o EC (Eletronic Cash) Card, ou um Cartão de Débito.
• Na Alemanha os bancos não entregam o cartão a nenhum outro endereço que não seja o seu.
• Você paga uma taxa para sacar dinheiro em caixas eletrônicos que não sejam do seu banco

Uma vez tendo dito isso é hora de falarmos como funciona o processo de abertura de conta.

Bancos Físicos

Bancos como Deutsche Bank ou o Sparkasse, são bancos físicos, ou seja, possuem agências espalhadas pela Alemanha. Para abrir uma conta em um banco físico é necessário um agendamento ou termin, você deve escolher uma agência, e em seguida agendar o dia da sua abertura de conta, se você não fala alemão é importante informar na hora de fazer o termin que o atendimento deve ser em inglês.

No dia da abertura de conta é necessário levar consigo basicamente o seu Anmeldung e o seu Passaporte.

Vá a agência com tempo de sobra, porque em alguns casos a abertura de conta chega a demorar 1 hora, isso acontece principalmente em grandes centros, pois não são todos os gerentes que atendem em inglês.

Bancos Digitais:

Na Alemanha se popularizou nos últimos anos o conceito de Banco Digital, assim como no Brasil temos o Nubank e o Banco Original, na Alemanha nós temos o N26, ComDirect, Revolut e outros, bancos que não possuem agências ou atendimento presencial.

Para os bancos digitais é necessário se cadastrar no site e fazer a confirmação da sua identidade, e isso pode ser feito através de 2 métodos.

Postident - Método muito comum na Alemanha, nele o Banco envia um cupom para que você faça o seu reconhecimento de identidade em uma agência dos correios, você deve ir aos correios com o seu Anmeldung e o seu passaporte, a pessoa que lhe atender irá verificar os dados e confirmar sua identidade. Nesse método o banco recebe a confirmação em até 2 dias úteis.

Video Conferencia - Desde o ano passado o N26 passou a oferecer um serviço de video conferencia, onde você entra em contato com um funcionário do banco e mostra o seu passaporte pela internet. Esse é um dos métodos mais rápidos, pois o banco recebe a confirmação na hora.

“Ok, abri minha conta, como faço para receber o dinheiro nela?”

Na Alemanha, todo conta bancária possui um IBAN (International Bank Account Number), esse número é único, o que significa que ninguém na Europa possui um mesmo número de conta que você.

Para receber dinheiro de alguém basta passar o IBAN e aguardar a transferência, na Alemanha transferência entre contas correntes de pessoa física para pessoa física, e de pessoa física para pessoa jurídica não possuem taxa, isso acontece porque na Alemanha não se tem o IOF (Imposto sobre Operação Financeira).

Acesso digital

Devido a lei alemã todo banco deve ter um website para que você possa movimentar sua conta sem a necessidade de ir a uma agência bancária. Para você que é brasileiro, deve estar acostumado a utilizar o seu token, seja ele por sms ou aplicativo para fazer tudo, na Alemanha não é diferente.

Ao acessar o banco você só precisa do seu usuário e senha, mas para executar transações é necessário um token, em casos de bancos digitais como o N26 e o Comdirect, o seu token é uma senha numérica separada no site ou aplicativo, em bancos mais tradicionais no entanto é necessário usar um token por sms ou PhotoTan (uma imagem que você escaneia no celular e recebe o código), e em alguns casos, um TAN, o tan é um bloco com vários tokens, igual aquele cartão que a gente carregava antigamente na carteira.

“Li tudo isso e ainda não sei que banco escolher”

Bom, se você procura um banco que possua suporte em inglês e que seja descomplicado, vá para o N26, o aplicativo e o website são ótimos. O único ponto negativo do N26 é que o banco não possui suporte 24 horas. O que significa que se você tiver um problema com o seu cartão em um final de semana, não terá como ser atendido.

Caso você queira um banco com mais opções e produtos, nosso recomendação é o Deutsche Bank, não apenas por se um banco alemão tradicional, ele possui um ótimo atendimento ao cliente em inglês e o atendimento é 24 horas por dia, 7 dias por semana.

Cartão de Crédito

“Legal, fiz a minha conta e não recebi um cartão de crédito, como posso solicitar?”

No caso do N26, você pode fazer o upgrade para ter um cartão de débito online. No qual suas compras online serão debitadas na hora.

Agora se você possui em uma conta em um banco tradicional, você pode pedir por um MultiCard, que é um cartão de débito online, que pode ser usado em compras online normal.

Se ainda assim, você quiser um cartão de crédito, lembrem-se na Alemanha não se parcela no cartão, a sua fatura será descontada da sua conta bancário no dia do vencimento, aqui todo parcelamento é feito via empréstimo, seja na loja onde a compra está sendo efetuada, ou junto ao banco.

Caso você queira um cartão de crédito, é necessário fazer o pedido junto ao banco que irá analisar o seu histórico de crédito, é muito comum estrangeiros terem cartões de crédito negados pois não possuem histórico suficiente no País.

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